Nợ xấu sau 5 năm có vay được không? Nợ xấu vay ngân hàng nào? Nợ xấu sau 5 năm sẽ được xóa sau khi khách hàng đã thanh toán đủ gốc, lãi. Hiện nay các ngân hàng hỗ trợ cho vay nợ xấu là: NCB, MCredit, Fe Credit,…
Gợi ý: Vay đơn giản, dễ dàng với dịch vụ cầm xe ô tô đang trả góp ngân hàng, hạn mức cao
Nợ xấu sau 5 năm có vay được không?
Giải đáp: Sau khi thanh toán đủ gốc, lãi, lịch sử nợ xấu sẽ được xóa sau 5 năm. Điều này tức là sau 5 năm khách hàng sẽ được vay trở lại.
Giải thích điều này, các khoản nợ xấu sẽ được lưu lại toàn bộ ở trung tâm thông tin tín dụng quốc gia CIC – và ảnh hưởng trực tiếp đến xếp hạng tín dụng của khách hàng, ảnh hưởng đến quá trình vay vốn sau này.
Theo quy định tại Khoản 1 điều 11 Thông tư số 03/2013/TT-NHNN thì những thông tin lịch sử nợ xấu của khách hàng vay sẽ được CIC cung cấp và lưu trữ trong thời gian tối đa 5 năm kể từ thời điểm phát sinh cuối cùng.
Được biết, thời gian để được xóa nợ xấu bao lâu sẽ còn phụ thuộc vào thời gian quá hạn và nhóm nợ xấu khác nhau.
Phân loại các nhóm nợ xấu
Dựa vào hệ thống CIC (trung tâm thông tin tín dụng quốc gia) để các ngân hàng có thể đánh giá mức độ nợ xấu của khách hàng. Theo đó, những mức độ nợ xấu sẽ được chia thành 5 nhóm như sau:
- Nhóm 1: nhóm nợ đủ tiêu chuẩn với thời gian nợ quá hạn: dưới 10 ngày: có thể cho vay ngay
- Nhóm 2: nhóm nợ cần chú ý với thời gian nợ quá hạn: từ 10 – 30 ngày, có thể vay trở lại sau 12 tháng
- Nhóm 3: nhóm nợ dưới tiêu chuẩn với thời gian nợ quá hạn: từ 30 – 90 ngày, có thể vay trở lại sau 5 năm
- Nhóm 4: nhóm nợ nghi ngờ bị mất vốn với thời gian nợ quá hạn: từ 90 – 180 ngày, được vay lại sau 5 năm
- Nhóm 5: nhóm nợ có khả năng mất vốn với thời gian nợ quá hạn: trên 180 ngày, sau 5 năm mới được vay trở lại. (nợ xấu sau 5 năm có vay được không thường ở nhóm này)
Một số câu hỏi về nợ xấu ngân hàng
1. Nợ xấu là gì?
Nợ xấu được hiểu là nợ khó đòi được vay tại các cá nhân, tổ chức tín dụng, ngân hàng để sử dụng bào nhu cầu sử dụng của người vay.
Tuy nhiên, người vay lại không hoàn thành nghĩa vụ hoàn trả như hợp đồng trước đó.
Có rất nhiều người hiện nay nhầm tưởng rằng, việc nợ xấu đổi cmnd sang thẻ căn cước sẽ có thể “xóa nợ xấu”.
Điều này hoàn toàn sai lầm, bởi vì khi làm CCCD, trên hệ thống vẫn cập nhật trạng thái lịch sử tín dụng của khách hàng.
2. Trường hợp bị nợ xấu có vay tín chấp được không?
Bên cạnh những băn khoăn về nợ xấu sau 5 năm có vay được không thì cũng phần lớn khách hàng quan tâm đến trường hợp bị nợ xấu có vay được không?
Bên cạnh những thắc mắc về nợ xấu mua xe trả góp được không thì cũng có rất nhiều băn khoăn xoanh quanh việc nợ ấu có vay tín chấp được không?
Câu trả lời là không, hầu hết tất cả mọi ngân hàng và công ty tài chính chính thống đều không cho những đối tượng khách hàng có nợ xấu vay tín chấp.
Với các nhóm nợ xấu 2, 3, 4 và 5 không thể vay tín chấp tại ngân hàng. Còn nhóm 1 vay tín chấp nợ xấu vẫn vay được. Điều này là để nhằm giúp ngân hàng giảm mức rủi ro nợ xấu.
3. Nếu bị nợ xấu vay thế chấp được không?
Câu trả lời là có, nợ xấu vẫn có thể vay thế chấp sổ đỏ nếu như có tài sản đảm bảo. Nhưng bạn cần phải đảm bảo có đầy đủ các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản để định giá tài sản với số tiền bạn muốn vay.
Những ngân hàng nào cho vay nợ xấu
Các ngân hàng thường không cho vay nếu như các cá nhân, người thân thuộc đối tượng nợ xấu. Một số đơn vị tài chính, ngân hàng vẫn hỗ trợ cho vay nợ xấu để mua trả góp có thể kể tới như:
1. Ngân hàng VIB
Hỗ trợ vay vốn với những khách hàng nợ xấu thuộc đối tượng từ nhóm 3 trở xuống (nếu nhóm 3 trên 2 năm). Các nhóm 4,5 sẽ không hỗ trợ vay.
2. Ngân hàng Quốc Dân – NCB
Những đối tượng khách hàng có nợ xấu từ nhóm 3 trở xuống có thể vay để mua xe trả góp. Nhưng yêu cầu khoản vay đó là vay thế chấp <100 triệu và lịch sử nợ xấu đó đã qua 12 tháng kể từ ngày trả nợ
3. MCredit
Cho vay đối với đối tượng nợ xấu thuộc nhóm 1 nhưng không trả chậm thường xuyên.
4. Fe Credit
Khách hàng thuộc các nhóm nợ xấu 1, 2 sẽ được vay. Yêu cầu khách hàng đã hoàn tất tiền nợ và phí phạt của ngân hàng.
Nợ xấu fe có sao không?
Trường nợ đến kỳ hạn trả mà bạn vẫn chưa trả được và chủ động liên hệ với FE Credit để tìm cách giải quyết, nhân viên sẽ mang tới cho bạn nhiều phương án giải quyết để hỗ trợ bạn tốt nhất.
Nếu bạn cố tình trốn nợ, FE Credit sẽ trình hồ sơ vay vốn của bạn lên cơ quan tòa án để đòi nợ. Nặng hơn bạn sẽ bị khởi tố với tội “Lợi dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản”.
5. Home Credit
Đơn vị hỗ trợ các đối tượng khách hàng bị nợ xấu thuộc các nhóm 1, 2, đảm bảo có nghề nghiệp và mức lương ổn định.
Những trường hợp thuộc đối tượng nợ xấu home credit bao lâu thì xóa? Khá nhiều người băn khoăn không biết rằng nợ xấu bao lâu thì xóa.
Cụ thể, nếu như bạn thuộc đối tượng là nhóm nợ 3, 4, 5, theo quy định tại Home Credit, để xóa được lịch sử nợ xấu bạn phải mất vài năm.
Trong thời gian chưa xóa được nợ xấu, mọi nhu cầu vay tại Home Credit hay bất kỳ ngân hàng, đơn vị tài chính nào bạn cũng không thể thực hiện được.
Nợ xấu với tín dụng đen? Xem ngay những hệ lụy vay tín dụng đen không trả được này!
Nợ xấu bao lâu thì xóa?
- Nếu nợ nhóm 1: Là nhóm an toàn, đủ tiêu chuẩn vay lại
- Nợ nhóm 2: Nợ xấu sẽ được xóa sau 1 năm sau khi thanh toán đủ gốc, lãi.
- Nợ nhóm 3 – nhóm 5: Sau khi thanh toán đủ gốc, lãi thì lịch sử nợ xấu sẽ được xóa sau 5 năm. (Điều này tức là 5 năm sau khách hàng mới được tiếp tục quay trở lại.
Thông tin bài viết trên đây đã giúp bạn trả lời được cho câu hỏi nợ xấu sau 5 năm có vay được không? Cũng như các ngân hàng hỗ trợ cho nợ xấu vay mua xe để các cá nhân có thể chủ động trong việc vay mua xe trả góp khi chưa đủ điều kiện tài chính.